Войти
Войти как пользователь:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
Поиск
If there were no bad people there would be no good lawyers.
 
Charles Dickens

Арест имущества, счетов и вкладов должника

Арест имущества, счетов и вкладов должника

Арест имущества, счетов и вкладов должника

Некоторые граждане не понаслышке знакомы с процедурой ареста личного имущества. Не сумев вовремя вернуть долги банкам, микрофинансовым организациям и иным кредитным учреждением, заемщики лишаются денег, вещей и прочих материальных активов. Чтобы защитить свои интересы, должникам нужно узнать, какими правами обладают кредиторы и как правильно вести себя во время процедуры взыскания задолженности.

Некоторые граждане не понаслышке знакомы с процедурой ареста личного имущества. Не сумев вовремя вернуть долги банкам, микрофинансовым организациям и иным кредитным учреждением, заемщики лишаются денег, вещей и прочих материальных активов. Чтобы защитить свои интересы, должникам нужно узнать, какими правами обладают кредиторы и как правильно вести себя во время процедуры взыскания задолженности.

Когда банк вправе обратиться в суд?

Не получив в установленный договором срок причитающиеся деньги, банк сначала старается разрешить ситуацию во внесудебном порядке. Кредитные договоры обычно предусматривают право финансовой организации требовать досрочный возврат долга и процентов при возникновении просрочки менее двух месяцев. Условия погашения определяются конкретными договорами между заемщиком и займодавцем.
В течение выделенного на досудебное разбирательство времени сотрудники банка:
1. Звонят должнику и рассылают SMS-уведомления,
2. Пытаются лично встретиться с неплательщиком.
3. Выясняют причину задержки регулярных выплат.
4. Определяют перспективу возврата проблемного долга.

Если заемщик умышленно не идет на контакт, банк может передать просроченную задолженность коллекторскому агентству. Заинтересованные в получении денег частные сборщики долгов, порой незаконными методами воздействуют на самого должника, его родственников и коллег.

Важно! Звонки с требованием вернуть долг разрешается совершать только в дневное время суток и не более восьми раз за месяц. Коллекторам запрещено использовать грубую силу и как-либо угрожать неплательщику.

Когда все попытки урегулировать разногласия не приносят ожидаемого результата, банк обращается с исковым заявлением в суд. На практике период от первого дня просрочки до даты подачи иска составляет не менее трех месяцев. Судебные разбирательства при этом могут длиться несколько лет.

Арест имущества в ходе исполнительного производства

Арест имущества призван обеспечить исполнение решения суда. По ходатайству кредитора эта ограничительная мера может применяться на стадии судебного разбирательства. Чтобы должнику не удалось заблаговременно избавиться от ценного имущества, суд вправе наложить временный запрет на распоряжение активами.

Судебный пристав может воспользоваться следующими ограничительными мерами:
• Заморозить на время разбирательств вклады, депозитные ячейки, банковские карты и счета.
• Запретить финансовые операции по отчуждению движимого и недвижимого имущества.

Если после вступления судебного решения в силу на этапе исполнительного производства обнаружена недостача средств для погашения задолженности, на имущество ответчика пристав вправе наложить арест. В дальнейшем изъятые вещи будут выставлены на торги. Вырученная от продажи имущества сумма направляется в счет погашения долга и судебных издержек. Остаток выручки возвращаются должнику.

Важно! Далеко не любое имущество должника подлежит аресту и конфискации. Одежду, некоторые личные вещи, орудия труда, награды, единственное жилище сотрудники ФССП отобрать не могут. Остальные материальные ценности, не входящее в установленный законом список, пристав уполномочен арестовать, изъять и реализовать с торгов.

Арест счетов и блокировка карт судебными приставами

Денежные средства входят в состав имущества, поэтому судебный пристав имеет право запретить владельцу распоряжаться ими в объеме, не превышающем размер задолженности. Например, если исполнительный лист выдан на 100 000 рублей, на эту сумму должностное лицо может ограничить должника.

Для предотвращения несанкционированных финансовых операций блокируется средство доступа к счету — банковская карта. Вместе с дебетовыми карточками часто арестовываются кредитки, но их блокировку можно оспорить. Если сам счет по каким-то причинам не заморожен, снять деньги удастся в кассе банка.

Могут ли судебные приставы арестовать вклад в банке?

Исполняя судебное решение, пристав обязан запросить информацию о наличии у должника имущества и денежных средств. Финансовые организации в силу требований закона должны предоставить сведения об открытых на имя гражданина счетах и имеющихся на них остатках средств. Если обнаружены денежные вклады, арест неминуем. Скорее всего, деньги будут списаны в полном объеме.


Важно! Когда денег достаточно для удовлетворения требований, их просто спишут с действующего счета ответчика. Если денег недостаточно, все поступающие платежи направляются на оплату долга.

Как снять арест с имущества, счетов и вкладов?

Чтобы снять арест, нужно сначала выяснить, правомерно ли он был наложен. Обязательно придется поинтересоваться кем и за что инициировано исполнительное производство.

При обоснованном взыскании долга

Если арест имущества и счетов обоснован истцом, освободиться от обременения не получится никаким иным образом, кроме оплаты долга в полном объеме. Заемщику можно попытаться договориться напрямую с кредитором или приставом о снятии ареста для дальнейшей самостоятельной реализации активов и добровольного погашения задолженности.
По просьбе должника финансовые организации:
1. Предоставляют рассрочку либо отсрочку возврата долга.
2. Снижают проценты, комиссии и штрафы.
3. Отказываются от дополнительных требований.
4. Списывают часть задолженности (чаще всего сумму неустойки).

Должнику придется приложить немалые усилия, чтобы убедить судебного исполнителя в своей благонадежности. Для этого рекомендуется собрать пакет документов, свидетельствующих о возникновении непредвиденных обстоятельств, которые спровоцировали систематические просроченные платежи.

Сборщики долгов готовы идти на уступки в следующих ситуациях:
• Нарушение платежного графика произошло вследствие потери основного источника доходов по не зависящим от заемщика причинам. Например, после увольнения, сокращения на работе или понижения в должности.
• Плательщик ранее добросовестно выполнял кредитные обязательства и имеет отличные шансы на восстановление платежеспособности при условии получения отсрочки или реструктуризации.
• Просроченные платежи возникли из-за повышения расходов. Как правило, речь идет о возникновении непредвиденных затрат на лечение или экстренный ремонт.
• Проблемная задолженность была унаследована, после чего правопреемник столкнулся с трудностями в процессе погашения долга. Например, требуется время на продажу имущества завещателя для дальнейшего выполнения обязательств.


Важно! Заключив мировое соглашение с кредитором при содействии приставов, удастся избежать судебных разбирательств, испорченной кредитной истории и сопутствующих неприятностей.

При необоснованном взыскании долга

Нередко возникают ситуации, когда в результате ошибки приставов страдают добросовестные плательщики. В этом случае заемщику нужно доказывать свою правоту. Если пристав отказывается рассматривать аргументы, можно смело обращаться в суд.
Основания для признания ареста имущества необоснованным:
1. Ошибки финансового учреждения или судебного пристава.
2. Мошеннические действия, в том числе со стороны кредитора.
3. Своевременное погашение заемщиком задолженности.
4. Возникновение просроченных выплат из-за технических сбоев.

Иногда, не вдаваясь в подробности, пристав блокирует любые счета должника, речь идет как о дебетовых, так и о кредитных картах. В отношении кредитных карт подобное действие неправомерно, так как ограничение затрагивает деньги банка, а не плательщика. Если на личный счет должника поступают средства, не подлежащие изъятию, например, алименты или пособия на детей, об этом следует сообщить приставу.

Выводы
Лучший способ избежать ареста и конфискации имущества — не допускать систематических просроченных платежей по кредитам. Негативные последствия необдуманных поступков могут на долгие годы подмочить репутацию заемщика.

Решаясь взять кредит, необходимо тщательно обдумать возможные варианты развития событий и оценить свои финансовые возможности. В непредвиденной ситуации при долгосрочном кредитовании пользу принесет страховка от невозвращения займа, повреждения имущества или ухудшения здоровья заемщика.

Даже если полученный кредит нечем возвращать, не нужно прятаться от банковских сотрудников. Клиенты, которые готовы вступить в конструктивный диалог, высоко ценится финансовыми учреждениями. Прекрасно понимая сложность, дороговизну, длительность и туманные перспективы процедуры взыскания, банки зачастую идут навстречу должникам. Кредиторы соглашаются на приемлемые для дебиторов условия погашения проблемной задолженности.

Материал подготовил адвокат Антон Лебедев
Короткая ссылка на новость: https://www.LawNow.ru/~iLqQS
 


Комментарии пользователей





Следите за новостями

Мы в Твиттере


Мы в instagram