Вы здесь:
Войти
Войти как пользователь:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
Поиск
Никто никогда не имел других прав, кроме тех, какие завоевал и сумел сохранить за собой.
 
Вилье де Лиль-Адан
Поиск  Пользователи  Правила 
Закрыть
Логин:
Пароль:
Забыли свой пароль?
Регистрация
Войти
 
Страницы: Пред. 1 2
Банкротство граждан (физических лиц)
 
Два пути

Физическому лицу дается два пути, посредством которых он может урегулировать свою задолженность. Первый из них - реструктуризация долгов. В рамках данной процедуры разрабатывается, согласовывается с кредиторами и утверждается судом план реструктуризации долгов гражданина, содержащий порядок и сроки погашения требований кредиторов. Срок реализации плана должен быть не более трех лет.

Введение этой процедуры влечет за собой мораторий на удовлетворение требований кредиторов, приостановление исполнительных производств и, что немаловажно, прекращение начисления штрафных санкций. В случае успешной реализации плана реструктуризации и погашения задолженности суд принимает решение о завершении реструктуризации. В противном случае выносится решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества, что является вторым способом урегулирования задолженности.

Признание физического лица банкротом и реализация его имущества имеют место в тех случаях, когда реструктуризация долга невозможна (план реструктуризации изначально не представлен, либо он не одобрен кредиторами или отменен судом, либо не может быть исполнен). Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу и подлежит реализации. Перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание, определяется ГПК РФ и, в частности, включает в себя единственное жилое помещение гражданина (за исключением приобретенного по ипотеке), земельный участок под ним и пр.

По завершении реализации имущества и расчетов с кредиторами требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, а гражданин получает возможность начать все с нуля.

Вместе с тем начало с нуля не исключает ряда правовых последствий, которые накладываются на должника. В частности, статус банкрота за физическим лицом сохраняется в течение 5 лет. Кроме того, в этот период он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и займам без указания на факт своего банкротства, самостоятельно инициировать возбуждение дела о своем банкротстве, а также в течение трех лет занимать должности в органах управления юридическим лицом. Сведения о банкроте заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротствах и являются за некоторыми исключениями общедоступными.
 
Минэкономразвития обнародовало форматы документов для обращения в суд с иском о банкротстве

8 сентября 2015

С 1 октября вступают в силу нормы закона о банкротстве для физических лиц. Чиновники выпустили специальную инструкцию по оформлению списков должников и кредиторов, а также описи имущества гражданина. Неправильное заполнение этих документов может привести к сохранению обязательств перед кредиторами.
Министерство экономического развития утвердило приказ, определяющий, как должны выглядеть списки должников и кредиторов гражданина, обращающегося в суд с иском о признании его банкротом, а также образец составления описи имущества истца. Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при обращении в суд к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются, в том числе и эти два документа.
В списках кредиторов и должников гражданина, независимо от того, осуществлял он предпринимательскую деятельность или нет, обязательно должны быть представлены:
  • данные о самом гражданине (обязательно - имя, фамилия, дата и место рождения, выходные данные удостоверения личности);
  • сведения о его кредиторах с указанием их местонахождения (места жительства), сумм денежных обязательств (в том числе, штрафы и пени) и оснований для возникновения таких обязательств;
  • информация о неденежных обязательствах гражданина (в том числе, о передаче имущества в собственность, выполнении работ и оказании услуг и так далее);
  • данные о должниках гражданина – их местонахождение, суммы денежных обязательств, подлежащих зачету/возврату, основания возникновения обязанностей.
Все суммы обязательств, подлежащих уплате, в списке кредиторов и должников должны быть указаны в российских рублях. Для обязательств, выраженных в иностранной валюте, сумма также указывается в рублях, но по курсу ЦБ на дату составления такого перечня.
Что касается составления описи имущества гражданина, то в предложенном бланке соответствующего документа необходимо указать:
  • какое у физлица имеется недвижимое и движимое имущество;
  • есть ли у него счета в банках и иных кредитных учреждениях;
  • является ли он владельцем акций и ценных бумаг;
  • сведения о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе.
Напомним, нормы закона N 127-ФЗ распространятся на граждан уже 1 октября текущего года. При этом правом обратиться в суд с иском о признании физлица банкротом имеет как сам гражданин, так и конкурсный кредитор и уполномоченный орган. В то же время закон обязывает россиянина идти в суд в том случае, если он задолжал одному или нескольким кредиторам 500 и более тысяч рублей.
Как и в случае с юридическими лицами, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются такие этапы, как реструктуризация долгов физлица, реализация его имущества и мировое соглашение. Если суд признает заявление о банкротстве гражданина обоснованным, но гражданин имеет возможность расплатиться по долгам, его дело завершится реструктуризацией задолженности. В противном случае суд может обязать банкрота расплатиться с кредиторами своим имуществом. При этом на оплату долгов запрещено забирать единственное жилье, личные вещи и предметы домашней обстановки. Кроме того, согласно нормам Гражданского кодекса РФ, банкрота не смогут лишить дохода, необходимого для проживания.
После того, как процедура банкротства завершится, гражданин освобождается от необходимости в дальнейшем исполнять требования кредиторов. При этом, если имущества и доходов физлица не хватит на обеспечение всех обязательств, их просто спишут.
В этой связи эксперты отмечают важность правильного заполнения списка кредиторов гражданина. Если один из них был упущен, и сведения о нем не дошли до судей, то на обязательства перед ним решение о признании банкротом лица распространяться не будет. А значит, эти долги придется отдавать.
По некоторым данным, под новый закон о банкротстве может попасть более 400 тысяч граждан. По крайней мере, на конец февраля 2015 года количество исполнительных производств по взысканию с физлиц задолженности выше полумиллиона рублей достигало 418,2 тысяч. При этом в Национальном бюро кредитных историй весной прогнозировали, что не менее 300 тысяч россиян смогут обратиться с заявлениями о признании их банкротами. Но все эти цифры пока приблизительные, поскольку каждый месяц объемы просроченной задолженности перед банками увеличиваются, и на 1 сентября 2015 года физлица задолжали с выплатами по кредитам на сумму в 865,1 млрд рублей (на 44,6% больше по сравнению с прошлым годом). Время покажет, какая часть этой суммы в итоге окажется списанной.
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России) от 5 августа 2015 г. N 530 г. Москва "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом"

Зарегистрирован в Минюсте РФ 26 августа 2015 г.
Регистрационный N 38699
В соответствии со статьей 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2015, N 27, ст. 3945) приказываю:
1. Утвердить:
форму списка кредиторов и должников гражданина согласно приложению N 1 к настоящему приказу;
форму описи имущества гражданина согласно приложению N 2 к настоящему приказу.
2. Настоящий приказ вступает в силу с 1 октября 2015 года.
Врио Министра А. Лихачев
У этого документа есть приложения, которые можно скачать по адресу:
http://www.rg.ru/pril/116/06/92/6769_1.gif
http://www.rg.ru/pril/116/06/92/6769_2.gif
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Оспаривание сделок физического лица совершенных до его банкротства регулируется законом о банкротстве.
Вот статьи.

Статья 213.32. Особенности оспаривания сделки должника-гражданина

1. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным статьей 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц.

2. Право на подачу заявления об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина.
При этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии указанных в пункте 1 настоящей статьи оснований.

3. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве гражданина независимо от состава лиц, участвующих в данной сделке.

4. Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством.

5. К участию в рассмотрении в деле о банкротстве гражданина заявления об оспаривании сделки должника-гражданина, затрагивающей права несовершеннолетнего лица или права лица, признанного судом недееспособным, привлекается орган опеки и попечительства.
По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника-гражданина суд выносит одно из определений, указанных в пункте 6 статьи 61.8 настоящего Федерального закона, при наличии заключения органа опеки и попечительства об оценке последствий признания сделки недействительной, в том числе о возможном ухудшении положения прав несовершеннолетнего лица или прав лица, признанного судом недееспособным.

Статья 61.2. Оспаривание подозрительных сделок должника

Статья 61.2. Оспаривание подозрительных сделок должника

1. Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка).

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств. (в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 476-ФЗ действует с 1.07.15)

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

2. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 476-ФЗ)

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:

стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации - десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;

должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;

после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Статья 61.3. Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами

1. Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

2. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия судом или арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом или арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

3. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия судом или арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом или арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Аварийный выход
Корреспондент "РГ" выяснила, как и на каких условиях можно получить статус банкрота

29.10.2015, 12:52
Текст: Ульяна Вылегжанина (СЗФО)

В арбитражные суды Северо-Западного региона поступают первые иски от граждан, желающих официально стать банкротами. Такое право физическим лицам, которые попали в глубокую долговую яму, с 1 октября 2015 года дают поправки в федеральный закон "О несостоятельности". Корреспондент "РГ" выяснила, для чего создавался институт банкротства и как он будет работать.
Дорогие деньги
50-летней жительнице Калининградской области, назовем ее Елена Александровна, постоянно нужны деньги на лечение сына. В некоторые месяцы зарплаты не хватало, чтобы оплатить физиотерапевтические процедуры и лекарства, и женщина брала кредиты. Премии и случайные подработки позволяли расплачиваться с банками в срок. А потом Елена Александровна попала под сокращение.
Она пыталась найти новую работу, но кадровики не привечали немолодую женщину с больным родственником на руках. Проблемы копились, платежи по некоторым кредитам должница просрочила на год. Тем временем банки стали начислять "штрафные" проценты, повысив изначальные ставки в полтора-два раза.
- Сейчас я просто не в состоянии погашать кредиты в срок, - признается калининградка. - Работу нашла, но зарплата на новом месте небольшая, денег с трудом хватает на жизнь и на лечение. Банки начисляют пени, долги растут день за днем. Обращалась за помощью в юридическое агентство, но там запросили за консультацию 37 тысяч рублей. Этих денег у меня, разумеется, нет. Что делать, не знаю...
Лекарство от кредитов
Помочь ей и другим людям, которые запутались в долгах, может закон о банкротстве физических лиц. Документ позволяет гражданам вовлечь в непростой диалог с кредиторами третью сторону - арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства, должнику необходимо собрать порядка 20 различных документов.

- На первый взгляд список пугает, но на самом деле здесь нет ничего сложного, - отмечает адвокат Диана Сорк, член правления Международной конфедерации обществ потребителей. - Разумеется, должник должен написать заявление о признании его банкротом. Затем необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие задолженности. Как правило, это решение суда, вступившее в законную силу. Кроме того, гражданин должен составить список своих кредиторов - просто перечислить их всех на бумаге и расписать, где платежи обязательные, где необязательные, где речь идет о кредитах, налогах или просрочке по услугам ЖКХ. Пока форма документа произвольная, но потом, возможно, появятся какие-то единые бланки.
Следующий документ говорит о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Потребуются и сведения о сделках стоимостью свыше 300 тысяч рублей, которые должник совершал в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве. Они необходимы, чтобы недобросовестные должники не смогли освободиться от долгов, предварительно продав за копейки или раздарив свое имущество. Если человек является учредителем каких-либо организаций, нужно предоставить и эти документы.
Затем идут документы, связанные с семейным положением, и, наконец, квитанция об оплате госпошлины в шесть тысяч рублей либо заявление о предоставлении отсрочки. Кроме того, гражданин должен внести на депозит суда 10 тысяч рублей - это оплата труда финансового управляющего, который проведет должника через процедуру банкротства.
Списать нельзя помиловать
Фемида будет рассматривать каждый случай индивидуально и примет решение - либо о реструктуризации долга, либо о признании должника банкротом. Кроме того, заемщик и кредитор в ходе судебного процесса смогут заключить мировое соглашение.

- Если суд примет решение о реструктуризации, в течение следующих трех лет финансовые действия должника будут зависеть от управляющего, - продолжает Диана Сорк. - Придется согласовывать все сделки стоимостью свыше 50 тысяч рублей, любые операции, связанные с приобретением имущества, а также передвижения и переезды.
Взамен должник получит возможность остановить начисление "штрафных" процентов и постепенно погасить все кредиты, ежемесячно выплачивая посильную сумму. Вариант с реструктуризацией, как считают эксперты, сможет стать выходом для валютных заемщиков. Это люди, которые брали ипотечные кредиты до ослабления рубля. И теперь не могут "потянуть" ипотеку, подорожавшую на 70-80 процентов.
- Центробанк РФ направил в адрес всех банков письмо с рекомендацией зафиксировать валютную ипотеку по курсу 39,38 рубля за доллар, - делится информацией заместитель министра финансов Калининградской области Анатолий Горкин. - Но ни один банк, насколько мне известно, с готовностью на это не пошел. Теперь вы можете доказать, что ваша финансовая ситуация не позволяет вам обслуживать подорожавший ипотечный кредит. И что вы готовы выплачивать остаток долга, исходя из рекомендованного Центробанком РФ расчета. Если суд утвердит реструктуризацию, банк будет вынужден с этими условиями согласиться.
Вариант с банкротством владельцам валютной ипотеки не подходит: они рискуют лишиться квартиры, которая находится в залоге у банка. А вот гражданам, запутавшимся в различных потребительских займах, накопившим гигантские коммунальные долги, можно задуматься о статусе банкрота.
- Если суд запускает процедуру банкротства, начинается реализация имущества, - делится информацией Диана Сорк. - Вырученные деньги идут на погашение кредитов, а остальные долги списываются. При этом нельзя выставить на продажу единственную квартиру, где проживает должник и его семья, определенные предметы домашней обстановки, вещи, необходимые для работы, семена для очередного посева, призы, государственные награды, средства для поддержания жизнедеятельности и реабилитации инвалидов.
Что будет после того, как гражданина признают банкротом? Последствий всего три. Во-первых, должник не сможет участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет. Во-вторых, в течение пяти лет при обращении за новыми займами он должен будет сообщать, что является банкротом. Даже если пришел к соседу перехватить тысячу рублей до зарплаты. В-третьих, в течение пяти лет должник не сможет повторно подать заявление о своем банкротстве.Прямая речь
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, соавтор поправок в закон "О несостоятельности", регулирующих банкротство физических лиц:
- Закон о банкротстве физических лиц разрабатывался очень долго, первое поручение было дано еще в 2004 году. И мы рады, что россияне, которые находятся в отчаянной ситуации, наконец-то получили возможность начать жизнь с чистого листа. Это, помимо всего прочего, профилактика преступности и суицидов.
Но есть проблема. Изначально госпошлина по делам о банкротстве физлиц должна была составлять 300 рублей, сейчас - шесть тысяч рублей. С учетом расходов на финансового управляющего процедура обойдется должнику как минимум в 16 тысяч рублей. Мы опасаемся, что многие люди не смогут воспользоваться новым законом просто потому, что у них вообще нет денег.
Я бы предусмотрел пособия на банкротство, хотя бы для чрезмерно закредитованных многодетных семей. Но этого сейчас, к сожалению, нет. Поэтому выход один. Искать работу, возможно, переезжать в другой регион. Вести детальный учет всех своих расходов, подумать, от чего еще можно отказаться. Все свободные деньги откладывать на процедуру банк-ротства, а потом идти "сдаваться".

"Российская газета - Неделя" - Северо-Запад №6816 от 29 октября 2015 г.

http://m.rg.ru/2015/10/29/reg-szfo/bankrot.html
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Списать и забыть

29.09.2015, 00:40

Текст: Ирина Парулева (эксперт "Градиент Альфа" по управлению правовыми и финансовыми рисками)

С 1 октября 2015 года вступает в силу долгожданный Закон о банкротстве физических лиц. Долгожданный, поскольку рассматривался он не менее 10 лет, постоянно подвергаясь поправкам. Последний раз вступление в силу закона было перенесено с 1 июля на 1 октября. Отсрочка, вероятнее всего, была связана с неготовностью судов общей юрисдикции брать на себя рассмотрение таких дел. Арбитражным судам требовалось время для подготовки к рассмотрению новой категории дел, ведь ранее они занимались только банкротством предпринимателей.
С одной стороны, перенос дел в арбитражные суды закономерен - они обладают большим опытом рассмотрения дел о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с другой стороны, сложно предсказать поток подобных дел, а арбитражных судов гораздо меньше, чем судов общей юрисдикции.

Инициировать процедуру банкротства сможет любое физическое лицо, сумма долга которого составляет более 500 тысяч рублей и просрочка по платежам превышает три месяца. Для подачи заявления в суд потенциальному банкроту следует подтвердить долг документально. Для сравнения - нижний порог вступления в процедуру банкротства у юридических лиц всего 300 тысяч рублей, а ведь потенциально долги юридического лица могут быть значительно большими, миллиарды рублей. Тогда как большинство должников-граждан могут рассчитывать лишь на несколько миллионов рублей в рамках ипотеки. Однако снижение суммы для физических лиц может привести к тому, что с потоком дел не справятся суды и банки.
Гражданин обязан (ст.213.4 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)") обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если погашение одного долга приведет к невозможности погашения других и общая сумма долга составляет не менее 500 тысяч рублей. Но это обязательство вряд ли будет соблюдаться должниками, потому что юридическая грамотность граждан, склонных увязать в долгах, стремится к нолю.
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают сам гражданин, его кредитор (например, банк, выдавший кредит) и уполномоченный орган, например, налоговая инспекция (хотя, чтобы задолжать налоговой полмиллиона рублей, надо иметь очень большой объем имущества). В этом процедура мало отличается от банкротства юридических лиц, в случае с предприятием правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают те же категории кредиторов и еще работники, имеющие требования о выплате выходных пособий и оплате труда.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина может быть применена реструктуризация долгов, реализация его имущества, мировое соглашение (ст. 213.2 закона N 127-ФЗ). Реструктуризация - по сути, рассрочка долга. Эта процедура возможна, если гражданин имеет постоянный источник дохода и готов выплачивать долг, но на других условиях. Максимальный срок выплаты долгов до признания банкротом составляет 3 года. Если спустя этот срок должник так и не вышел на погашение задолженности, он признается банкротом, а его имущество выставляется на торги. При реализации на торги может быть выставлено далеко не все имущество должника. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание, перечислено в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, например, единственное жилье, если оно не ипотечное. Ипотечное жилье, это имущество, находящееся в залоге у банка, и оно будет включено в конкурсную массу в первую очередь, как залог. Имущество распродается на аукционах и торгах, деньги идут на погашение долгов. В завершение все долги считаются погашенными, даже если де-факто денег не хватило. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства, подразумевается, что должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом.

Все подозрительные сделки, совершенные потенциальным банкротом за последние три года, могут быть оспорены. Надо понимать, что подозрительными могут считаться в этой ситуации практически все сделки, особенно безвозмездные или с ценой ниже рыночной. Эта практика активно применяется при банкротстве юрлиц.
Процедуры банкротства физического и юридического лица имеют ряд существенных отличий. Так, банкротство компании - процесс более длительный и предполагает применение иных механизмов. Это наблюдение (обеспечение сохранности имущества должника с проведением анализа его финансового состояния - может длиться до 7 месяцев), финансовое оздоровление (восстановление платежеспособности банкрота с погашением задолженности по установленному графику - до 2 лет), внешнее управление (восстановление платежеспособности с передачей управления делами арбитражному управляющему - до 18 месяцев, может быть продлена не более чем на 6 месяцев), конкурсное производство (поиск и аккумулирование имущества должника для последующей выплаты кредиторам - от 6 месяцев с возможностью неоднократного продления на такой же срок) и, собственно, мировое соглашение. Очевидно, что процедура банкротства физического лица проще и потенциально короче по срокам. Рассрочка возможна до трех лет, если гражданин не имеет источника дохода и реструктуризация не применяется - срок банкротства физлица составит 6-9 месяцев.
Признавать себя банкротом можно не чаще чем раз в пять лет. О юридических лицах такого сказать нельзя, банкротство организации, ее реструктуризация, слияние и поглощение не накладывают запрета на создание нового юридического лица ее учредителями и директорами. Хотя определенную репутацию такой топ-менеджмент себе заработает, особенно если за компанией останутся долги. Кроме того, при банкротстве физического лица есть определенные последствия в виде возможного запрета на выезд за границу, запрет на занимание управляющих должностей. Банкротство отразится в кредитной истории. Маловероятно, что какой-то банк захочет иметь дело в дальнейшем с таким заемщиком.
Во избежание всплеска псевдобанкротств, предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет за фиктивное банкротство (ст.197 Уголовного кодекса РФ). Хотя нельзя не признать, что принятие этого закона открывает новые просторы для мошенничества. Уже с начала лета Интернет и даже уличная реклама пестрят объявлениями "не платить долги законно", "вылечим долги" и т. п. Потенциальных клиентов у таких посредников более чем достаточно. По данным Объединенного кредитного бюро, сегодня под действием закона о банкротстве попадает 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Однако отсрочка дала возможность и потенциальным кредиторам позаботиться о противодействии псевдобанкротствам. Кроме того, многие из них, такие как банки, видят в банкротстве физлиц новые возможности по взысканию безнадежной задолженности.

"Российская Бизнес-газета" №1017 (38) от 29 сентября 2015 г.

http://m.rg.ru/2015/09/29/bankrot.html
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Как стать банкротом: пошаговая инструкция

ТЕКСТ: ИГОРЬ ЧУБАХА

Чтобы судья признал вас банкротом и освободил от чрезмерных долгов, вам придется собрать огромный пакет справок.

Кроме того, процедура банкротства стоит денег. И не малых. Только за юридическое обслуживание должнику придется заплатить порядка 100 тыс. руб. Тем не менее, другого юридического механизма избавиться от безнадежных долгов не существует.
КТО ЧТО СЛЫШАЛ?
В арбитражных судах РФ прошли первые рассмотрения заявлений, поданных в соответствии с ФЗ № 476. Этот закон получил неофициальное название «О банкротстве физлиц» и вступил в силу с 1 октября 2015 года.

В конце минувшего года Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос с целью узнать, насколько россияне осведомлены о существовании этого закона. Исследование показало, что в общих чертах знакомы с ним 45% россиян. Руководитель исследовательских проектов НАФИ Сергей Антонян отмечает, что две трети опрошенных россиян воспринимают новый закон положительно: как средство, способное помочь людям выбраться из затруднительной жизненной ситуации.

Впрочем, зампред Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов уточняет, что многие представления населения о законе ошибочны. «Например, к нам обращалась женщина, которая была должна банку 300 тыс. руб., но ее уговорили взять еще 200, чтобы «дойти» до 500 тыс. руб., – говорит депутат. – Хотя в действительности заемщик может начать процесс личного банкротства с любой суммы».

Но при более близком знакомстве с документом многие должники разочаровываются: на поверку процедура оказывается сложной и дорогостоящей.
ШАГ 1. СОБИРАЕМ ДОКУМЕНТЫ
При относительно небольшой задолженности россияне вправе сами решать, банкротиться или нет.

Если накопившиеся долги превышают 500 тыс. руб., а просрочка – три месяца, гражданин уже обязан подать заявление на банкротство. Правда, наказание за неисполнение этой нормы закона – всего лишь небольшой административный штраф, до 5 тыс. руб.

Заявление подается в арбитражный суд того региона, в котором проживает должник. Процедура начинается со сбора необходимого и достаточно увесистого пакета документов (см. справку). Эти документы должны подтвердить неспособность полностью расплатиться по долгам.

СПРАВКА БН
Какие документы потребуются для признания банкротомпоказать

«Часто с граждан при сборе документов на банкротство банки в нарушение действующего законодательства берут комиссию за выдачу справок, – комментирует юрист «ФинПотребСоюза» Иван Гричук. – Вторая проблема при сборе документов – невозможность вовремя получить справку из ЕГРЮЛ о том, что должник не является индивидуальным предпринимателем. Справку нужно получить не ранее, чем за пять дней до подачи заявления в суд. Между тем налоговое законодательство предполагает пятидневный срок для выдачи справки. В результате люди получают иногда документы, которые по закону о банкротстве уже просрочены».

Между тем, в первые дни работы закона суды оставляли без движения большинство заявлений как раз из-за неполных пакетов документов.

ВАЖНО
Пленум Верховного Суда РФ недавно разъяснил, что в ситуациях, когда для должника подача заявления является обязательной, суд должен брать заявления в работу. А все недостающие документы и сведения можно истребовать в рамках подготовки дела к судебному разбирательству

ШАГ 2. ПОДАЕМ ЗАЯВЛЕНИЕ
В заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего – без этого суд не примет заявление. Список всех СРО есть на сайте Росреестра или Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Также надо оплатить госпошлину (6 тыс. руб.) и перечислить на депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб.).

Кстати, образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.

«Если у вас нет возможности перечислить на депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего, вы можете обратиться к суду с просьбой об отсрочке, подав соответствующее ходатайство. Но к моменту рассмотрения судом вопроса об обоснованности вашего заявления вознаграждение должно быть перечислено на депозит суда», – разъясняют эксперты фонда «Социальная защита при несостоятельности».

Также нужно учитывать, что до момента подачи заявления в суд необходимо разослать этот документ кредиторам по почте вместе со всеми приложениями (не прикладываются только документы, подтверждающие оплату пошлины и те, которые имеются у кредитора).

«Документы направляются «Почтой России» каждому кредитору отдельным письмом с описью вложений (уведомление – по желанию), – уточняют юристы Ассоциация поддержки физических лиц при банкротстве. – Уведомляются все кредиторы, вне зависимости от их количества».

Наконец, заявление направляется в суд: лично, представителем по доверенности или по почте с уведомлением о вручении.

ВАЖНО
Суду дается пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения

ШАГ 3. ИЩЕМ УПРАВЛЯЮЩЕГО И… ДЕНЬГИ
Приняв заявление и признав его обоснованным, суд должен утвердить финансового управляющего. «С этого момента каждый финансовый вопрос вы решаете с управляющим и предоставляете ему всю информацию о своем имуществе, долговых обязательствах и крупных сделках за последние три года», – подсказывают в фонде «Социальная защита при несостоятельности». – Утаивание информации будет расценено не в вашу пользу. Финансовый управляющий сможет получить ее самостоятельно – суд выдаст ему запросы с правом получения ответов на руки. Должник же может быть привлечен к ответственности».

Между тем, далеко не все управляющие соглашаются обслуживать физлиц. «Самая болезненная проблема – это трудности с поиском финансового управляющего. Арбитражные управляющие часто отказываются от этой роли, поскольку очень низки суммы материального вознаграждения», – поясняет Иван Гричук.

Таким образом, на практике граждане зачастую платят специалистам более крупные суммы, чем положено по закону.

Кроме того, должнику нужно быть готовым к другим дополнительным тратам. «При признании судами заявлений обоснованными гражданам предлагается понести дополнительные расходы, которые далеко не всегда согласуются с возможностями заемщиков, – рассказывает Иван Гричук. – Например, у гражданина нет имущества, нет доходов, а суд определяет, что он должен будет уплатить 70 тыс. руб.».

Поясним, что это различные расходы на сопровождение судом процедуры банкротства, включающие, например, оплату услуг третьих лиц, привлекаемых финансовым управляющим для оказания ему помощи и организации продажи имущества должника через аукцион.
«В среднем для гражданина, у которого есть пять кредиторов и определенное имущество, минимальная сумма стоимости банкротства получилась порядка 100 тыс. руб., – комментирует доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московской государственной юридической академии Рустем Мифтахутдинов.

ВАЖНО
Многие финансовые управляющие бойкотируют обслуживание физлиц. Ведь доходы, полученные в ходе банкротства граждан, несравнимы с теми, которые причитаются управляющим при банкротстве юрлиц

ШАГ 4. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИЛИ РЕАЛИЗАЦИЯ
Заявление о признании должника банкротом рассматривается не позднее трех месяцев с момента подачи.

Банкротство предполагает одну из двух процедур – реструктуризацию долга или реализацию имущества. Кредитор и должник также могут заключить мировое соглашение.

По общему правилу сначала арбитражный суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Она возможна, если должник отвечает требованиям п. 1 ст. 213.13 ФЗ- 476, главное из которых – наличие источника дохода, позволяющего хотя бы частично погашать задолженность.

Реструктуризация вводится на три года, ее план утверждает суд. И с момента утверждения плана прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей. Впрочем, в эти три года должник может брать другие займы, распоряжаться своим имуществом (которое дороже 50 тыс. руб.), а также недвижимостью и транспортными средствами исключительно с письменного разрешения финансового управляющего.

Но по ходатайству должника разрешено сразу переходить к процедуре реализации имущества без реструктуризации.

Ходатайство может быть просто изложено в просительной части заявления. И, как отмечает юрист «ФинПотребСоюза» Вячеслав Курилин, большинство заявлений подаются с ходатайством об исключении процедуры о реструктуризации долга.

«Если у вас нет источника дохода, позволяющего в течение трех лет исполнить обязательство перед банком, суд не введет процедуру реструктуризации долга, а сразу введет процедуру реализации имущества», – со своей стороны поясняют в фонде «Социальная защита при несостоятельности».

На эту процедуру закон отводит полгода, но она может быть продлена по решению суда. Цель процедуры — пропорционально погасить долги перед кредиторам средствами, вырученными от продажи имущества должника. Из конкурсной массы исключается лишь имущество, на которое по ГПК РФ нельзя обратить взыскание.

Если имущества нет, и его отсутствие подтвердит финансовый управляющий, суд вынесет решение о завершении (так и не начавшейся) реализации имущества и объявит вас банкротом, освободив от исполнения обязательств перед кредитором.

ВАЖНО
После продажи имущества все долги банкрота списываются. И зарплату его уже не трогают (за исключением случаев, когда существует обязанность по уплате алиментов или – выплаты, связанные с причинением вреда здоровью третьим лицам)

ОСТАНЕТСЯ НА ПАМЯТЬ
«Около 70% людей, которые обращаются к нам за консультациями, – это молодежь в возрасте до 30 лет с суммой долга 500 тыс. руб. Мы их называем «легкомысленные банкроты», – рассказывает Вячеслав Курилин. – Приходится им объяснять негативные последствия банкротства».

В частности, предупреждать о трехлетнем запрете занимать руководящую должность. Впрочем, уточняет юрист, вряд ли на должность, связанную с финансами, будут назначать обанкротившихся граждан и по истечении трехлетнего срока.

Со своей стороны добавим, что данные о банкротстве гражданина в обязательном порядке включаются в его кредитную историю. То есть, возможность взять новый кредит практически сводится к нулю.

Впрочем, надо понимать, что информация о просрочках уже присутствует в кредитной истории должника. Его кредитная история и так уже испорчена, и бояться – поздно.


Смотрите оригинал материала на http://www.gazeta.bn.ru/articles/2016/02/15/227264.html
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Если продать квартиру, а банкротиться потом

ТЕКСТ: ИГОРЬ ЧУБАХА

Оказавшийся на грани банкротства гражданин поневоле испытывает соблазн утаить от кредиторов свое самое ценное имущество – квартиру. Чем это грозит должнику?



Закон о банкротстве физлиц родил новый вид мошенничества на вторичном рынке недвижимости.

СОБЛАЗНЫ
Вступившие в силу 1 октября 2015 года поправки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», включили в сферу действия закона физических лиц. Уже до конца минувшего года Арбитражные суды России получили около 6 тыс. заявлений о несостоятельности граждан. Рассмотрено около 1200 дел о банкротстве физлиц.

Напомним, согласно поправкам, подать заявление в суд о признании его банкротом может кредитор и сам заемщик.

Но в рассмотрении таких дел обязательно должен участвовать утвержденный судом финансовый управляющий. Это должностное лицо проводит полновесный анализ долговой ситуации, контролирует имущество и деньги должника и исполняет ряд требуемых законом юридических процедур. Он является посредником между всеми участниками в деле о банкротстве.

Между тем, в случае признания гражданина банкротом, все рассмотренные в ходе разбирательств долговые обязательства полностью снимаются. Это могут быть обязательства перед третьими лицами, налоговые недоимки, долги по потребительским кредитам, автокредитам, и, конечно, ипотеке. И есть вероятность, что некоторые граждане попытаются использовать ФЗ, чтобы обнулить долги, возврат которых был бы вполне по силам.

В частности, кто-то может попробовать переписать недвижимость на родственников. Кто-то – продать ее до инициации процедуры банкротства, а кто-то – утаить. Не зря среди юристов популярна шутка: «Банкротство – это изящный способ переложить деньги из карманов пиджака в карманы брюк и отдать кредиторам пиджак».

Кстати, накануне вступления закона в силу Ассоциация российских банков провела опрос среди банковских специалистов на тему – «Каким образом можно будет отличить добросовестного заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, от мошенника?»

И профессионалы не смогли предложить конкретный рецепт проверки должника. Как, например, признал заместитель директора Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Александр Шорников, закон не разделяет заемщиков на добросовестных и недобросовестных, и «воспользоваться процедурой смогут оба типа клиентов».

ВАЖНО
Финансовый управляющий обязан выявлять имущество, за счет которого можно погасить долги, и принимать меры к его сохранности. А также выяснить – имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства
КОНКУРСНАЯ МАССА
Ранее работа банка с безнадежными ипотечными должниками несколько отличалась. При разрыве договора банк возвращал себе ипотечную квартиру без особых проблем, даже если это было единственное жилье. А поскольку до кризиса цены на недвижимость стабильно росли, изъятой квартиры обычно хватало для погашения долга. И остальным имуществом должника кредитор практически не интересовался.

«Кроме того, до появления закона о банкротстве физлиц у кредитора не было удобного инструмента оспаривания совершенных должником сделок, – добавляет гендиректор «Агентства Судебного Взыскания» Максим Богомолов. – Точнее говоря, сделки можно было оспаривать с позиции третьего лица, чьи права нарушены. Но подобные иски суды принимали неохотно».

Теперь у кредитора появился выбор – кроме обращения взыскания на квартиру он может инициировать банкротство. Но процедуру банкротства должника, констатирует Максим Богомолов, кредитор начинает только в случаях, если предполагает наличие у гражданина определенного имущества или средств.

Иначе расходы не окупятся. Ведь за процедуру платит тот, кто подал заявление.

При этом, поясняет руководитель отдела анализа судебной практики Арбитражного третейского суда города Москвы Олеся Петренко, самый простой способ выяснить, отчуждал ли ранее должник недвижимое имущество, – это получить выписку из ЕГРП. «Институт является публичным реестром, и сведения из него могут быть предоставлены любому лицу», – отмечает юрист.

Кроме того, уточняет Максим Богомолов, широкими полномочиями по выявлению такого имущества обладает финансовый (арбитражный) управляющий. Он вправе направлять запросы в различные регистрационные органы, выясняя, какое имущество было в собственности, как давно продано, по какой цене.

Кстати, обычно запросами дело и ограничивается. Не будет арбитражный управляющий изучать, например, переписку заемщика в соцсетях. Это чересчур трудозатратно.

Если же банк или кто-то из кредиторов окажутся обладателями более подробной информации, чем управляющий, то не станут ее скрывать. Это не в их интересах.

ВАЖНО
В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» прямо указывается на недопустимость попыток обмана со стороны потенциального банкрота. В частности, закон обязывает должника предоставлять финансовому управляющему «любые сведения о составе и месте нахождения имущества, составе своих обязательств, кредиторах…»
СОКРЫТИЕ ИМУЩЕСТВА
Допустим, выписка из ЕГРП покажет недавно произошедший переход права собственности на недвижимость. Естественно, возникнут подозрения, что физлицо перед тем, как подать заявление о банкротстве, умышленно реализовало имущество.

И в рамках производства по делу о банкротстве банк может попытаться оспорить такую сделку. «Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” предусматривает, что сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной», – напоминает Олеся Петренко.

На практике более-менее легко опротестовываются три типа сделок: совершенные по заниженной цене, между родственниками и дарение.

«Если же сделка прошла по рыночной цене, ее оспорить трудно», – констатирует Максим Богомолов.

С другой стороны, руководитель антиколлекторского агентства STOP collection Елена Карышева подсказывает, что даже продажа по реальной цене не всегда помогает должнику соблюсти свою выгоду. «Если гражданин перед банкротством продал квартиру по рыночной стоимости, к нему могут возникнуть вопросы, куда делись деньги. Почему, например, должник не направил их на гашение долга? И такое банкротство суд может признать преднамеренным или фиктивным, – комментирует юрист. – Соответственно, кредитор окажется вправе попробовать привлечь заемщика уже к уголовной ответственности».

ВАЖНО
Статья 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве» предусматривает для физлиц в качестве максимального наказания лишение свободы до трех лет
ЗАЩИТА ОТ БАНКРОТА
Впрочем, пока практика уголовного преследования граждан за сокрытие имущества не сформировалась, потока уголовных дел нет.
И кто-то из недобросовестных должников вполне может ради выгоды пойти на нарушение закона.

Соответственно, растут риски покупателей недвижимости на вторичном рынке – они могут столкнуться с предбанкротной продажей недвижимости.
Определенную защиту от этого риска дают следующие шаги.

Во-первых, на сайте Федеральных арбитражных судов РФ kad.arbitr.ru нужно проверить, подано ли заявление о банкротстве гражданина в суд.

Во-вторых, на сайте Единого федерального реестра сведений о несостоятельности (банкротстве) bankrot.fedresurs.ru в реестре должников следует проверить (по СНИЛС контрагента) наличие публикаций о введении процедуры банкротства.

В-третьих, в Банке данных исполнительных производств на www.fssprus.ru можно проверить наличие исполнительных производств в отношении гражданина.

В-четвертых, будет разумным потребовать, чтобы продавец недвижимости получил и предъявил свою кредитную историю.

При этом юристы дополнительно советуют собирать и хранить все распечатки с перечисленных сайтов. В случае неприятностей это будет лишним доказательством, что покупатель отнесся к сделке со всей возможной добросовестностью. И такое поведение в суде зачтется.

Смотрите оригинал материала на http://www.gazeta.bn.ru/articles/2016/03/02/227776.html?utm_source=fb&utm_medium=post&utm_campaign=P...
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Суд отказал гражданину-банкроту в погашении обязательств. Юристы сочли это несправедливым

19 апреля 2016


Арбитражный суд не освободил от долгового бремени грузчика из города Новосибирска по причине того, что он брал кредиты, не имея возможности их обслуживать. Это первый подобный случай в практике применения российскими судами норм о банкротстве физических лиц. Ведущие юристы обсудили прецедент на форуме и сочли решение несправедливым.


Житель Новосибирска Валерий Овсянников (имя и все данные гражданина взяты из решения суда, опубликованного на сайте) работал грузчиком в компании «Агроресурсы» и зарабатывал 17,8 тысячи рублей в месяц. Этих денег мужчине не хватало на удовлетворение всех нужд, поэтому он решил обратиться за помощью к банкам. Взяв кредиты в трех кредитных организациях - «Хоум Кредит Банке», Сбербанке России и Кредит Европа Банке, гражданин за три года (с 2011 по 2014 год) накопил займов на сумму около 630 тысяч рублей. Ежемесячные выплаты по такому долгу составили 23,6 тысячи рублей.
Несмотря на то, что по основному месту работы к концу 2014 года ему повысили заработную плату до 21,6 тысячи рублей, Валерий Овсянников все равно не смог обслуживать свой долг. И обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом, как только начали действовать нормы о банкротстве граждан. Как следует из пояснений, данных гражданином в ходе судебного процесса, его финансовая несостоятельность возникла из-за того, что он потерял работу по совместительству и дополнительный доход. Однако, за процедуру банкротства грузчик все же смог заплатить около 8,7 тысячи рублей из собственных средств, а также внести депозит в сумме 10 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего. Которого, к слову, должник выбрал самостоятельно.
Арбитражный суд Новосибирской области принял иск гражданина к рассмотрению и выяснил, что никакого ликвидного ценного имущества он не имеет. 24 марта 2016 года суд отказал должнику в освобождении от обязательств перед кредиторами. Как сказано в постановлении суда:Овсянников Валерий Александрович принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются.
Принимая такое решение, судья Васютина руководствовалась тем, что должник не смог документально доказать как сам факт того, что у него был дополнительный заработок, потеря которого привела к ухудшению финансового состояния, так и объяснить причины, по котором ему понадобилось брать кредиты на такую сумму. Суд руководствовался пунктом 4 статьи 213.28 закона о банкротстве, в котором содержится перечень обстоятельств, при установлении которых суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств. В частности:Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Однако, насколько корректно была применена данная норма в этом конкретном случае? В судебном решении указано, что освобождение гражданина, признанного банкротом от обязательств,не является правовой целью банкротства гражданина. Наоборот, такой способ прекращения исполнения обязательств следует применять в исключительных случаях, а другое толкование такой возможности противоречит основным началам гражданского законодательства, закрепленным в статье 1 Гражданского кодекса РФ.
Также суд сослался на правовую позицию из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, в силу которой при оценке действий сторон, как добросовестных или недобросовестных, судья должен исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. При этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. А вот признать сторону недобросовестной вполне в компетенции суда, а значит, и отказать такой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично.
Суд сделал вывод, что "Овсянников Валерий Александрович принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам". Обращаясь с заявлением о признании банкротом, гражданин преследовал цель освобождения от долгов и в этом ему было отказано. Однако, никаких мер, предусмотренных законодательством за мошеннические действия потенциального банкрота, суд почему то не применил. Поскольку у него не нашлось оснований признать такое банкротство фиктивным. У должника есть право на апелляцию, а у юристов - возможность подумать над созданным в Новосибирске прецеденте. Мнение эксперта Насколько обосновано такое решение суда и что ожидает других потенциальных банкротов-физических лиц, которые также имеют много кредитов, несоизмеримых с суммой их дохода? Мы спросили профессионального юриста
Дарья Розенберг, Корпоративный юрист Объединенной Консалтинговой Группы, считает, что суд подошел к данной проблеме с учетом принципов справедливости.

“Это только первые «звоночки», поступающие по делам, связанным с банкротством физических лиц, т.к. практика еще не совсем устоялась. Представляется, что все «беды», связанные с институтом банкротства граждан, связаны с недостаточным пониманием последними сути данной процедуры. Многие наивно полагают, что банкротство позволит им полностью избежать долгового бремени и «уйти» от кредиторов.
Не секрет, что среди граждан существует такая практика: набор огромного числа кредитов, когда изначально понятно, что с учетом имеющихся на тот момент доходов ему не удастся погасить их в срок или же рассчитаться по ним в принципе. Представляется, что в приведенном выше деле суд постарался разрешить дело «по справедливости». Если по материалам дела, по результатам оценки представленных сторонами доказательств суд действительно усмотрел наличие недобросовестного поведения со стороны гражданина, то ссылка на ст. 1 ГК РФ представляется вполне уместной.
Как известно, гражданское законодательство предъявляет более строгие требования к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность (разумность, осмотрительность и т.п.) в силу рискового характера их деятельности. Однако это не значит, что дееспособный гражданин, выступающий в обороте, не должен быть разумным и осмотрительным в обыденном понимании этого слова и во всяком случае рассчитывать свои возможности при вступлении в то или иное обязательство. Поэтому, несмотря на такие нормы закона, суд вправе применять правило о добросовестности и отказывать в защите права.”

Вопросу первого случая в российской судебной практики по оставлению гражданина-банкрота с долгами посвятили дискуссию участники XII ежегодного Юридического форума России, организованного изданием "Ведомости". Юристы сошлись во мнении, что суд целиком и полностью встал на сторону кредиторов – профессиональных участников рынка. Такое решение не является справедливым.
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
 
Слишком дорогие подарки. Почему опасно заключать договоры дарения земельных участков, домов и акций

Деловой Петербург
19 мая в 1:20

Подарок признанного банкротом Михаила Логутенко родственнице — коттедж и участок земли —кредиторы не сумели оспорить в суде. Договор дарения был оформлен за 3 года до банкротства.
Фото: Денис Вышинский


С начала 2017 года в Петербурге и Ленобласти были оспорены 22 договора дарения, по которым были отчуждены 25 участков общей площадью 610 га, пять домов, три квартиры и два помещения, а также акции и доли шести компаний.

На рассмотрение Арбитражного суда Петербурга и Ленобласти с начала 2017 года поступили 22 заявления об оспаривании договоров дарения. Пять из них удовлетворены, два отклонены, остальные еще рассматриваются. Почти все эти заявления (18) поданы в рамках дел о банкротстве граждан и компаний, три — в рамках корпоративных споров и один — в рамках долгового иска. В девяти случаях интересантами оспаривания сделок являются банки–кредиторы дарителей, в восьми — кредиторы–физлица, в трех — кредиторы–юрлица (в том числе один офшор).

Банкрот аки сокол

Участники рынка банкротств отмечают, что большинство компаний — и тем более граждан — подходят к началу дела о своей несостоятельности хорошо подготовленными, что выражается в абсолютно полном отсутствии какой бы то ни было ценной собственности. При этом если юрлица еще пытаются изобрести велосипед и оформить сделку хоть с какой–то видимостью рыночности, то граждане, как правило, вообще не задумываются о таких мелочах, как встречное обеспечение, они просто дарят имущество своим близким и дальним родственникам, друзьям и прочим доверенным лицам.

Крупнейшей сделкой такого рода в обозначенный период, пожалуй, следует признать дарение ленобластным лендлордом Сергеем Янчиком 18 участков в Подпорожском районе общей площадью 308 га и одного участка в Лодейнопольском районе площадью 299,7 га своей родственнице Раисе Янчик. Эта сделка не понравилась банку ВТБ, которому гражданин–банкрот задолжал 26 млн рублей, и с подачи банка финансовый управляющий оспорил ее и попросил суд арестовать эти участки. Суд в аресте отказал, а законность сделки рассмотрит 26 июня 2017 года.

Чуть скромнее выглядит сделка между основателем топливного холдинга "АВРО" Александром Романовым и его сыном Алексеем, который получил в дар дом с участком 28 соток в Киришском районе и квартиру 142 м2 в Москве (Черемушки). Бизнесмена банкротит Международный банк Санкт–Петербурга, которому он и его компания задолжали более 1 млрд рублей. С подачи банка финансовый управляющий Романова оспорил обе дарственные. Суд рассмотрит их в конце мая.

Пока же крупнейшая сделка дарения, которая уже признана судом ничтожной, за этот период — это подаренные гражданкой–банкротом Анной Вилковой, задолжавшей несколько миллионов рублей Сбербанку и банку "Санкт–Петербург", своей матери дом в поселке Селезнево Выборгского района ЛО и автомобиль VW Jetta.

Основанием для признания сделки ничтожной было априорное предположение умысла на причинение ущерба кредиторам, которое вытекает из того, что на момент дарения должница уже проиграла суд банку о взыскании долга по кредиту и не могла это решение исполнить.

Экс-владельцы банка "Советский" пытаются изъять из его владения бизнес–центр "Монблан"
Банковский сектор
Экс-владельцы банка "Советский" пытаются изъять из его владения бизнес–центр "Монблан"

Зато подарок банкрота Михаила Логутенко своей сестре Ольге в виде коттеджа 215 м2 на участке 22 сотки в деревне Канисты Всеволожского района в суде устоял, несмотря на долги перед Альфа–Банком, Промсвязьбанком и КБ "Российский капитал". А все потому, что подарок был сделан заблаговременно — более чем за 3 года до банкротства.

Бизнес в подарок

Еще несколько банкротов в качестве подарка своим любимым (или просто хорошим людям) выбрали принадлежавшие им (банкротам) доли и акции компаний. Так, бизнесмен Владимир Василевский перед банкротством подарил бизнесмену Сергею Двуреченскому 34% ООО "Промкомплект", что не понравилось его кредитору Артуру Адису. А бизнесмен Сергей Австрийский подарил дочери Маргарите все 100% своего ООО "Северо–Западная топливно–энергетическая компания "Севертранс". Чем остался недоволен его кредитор Борис Гунько. Даниел Леви таким же образом распорядился с 360 акциями АО "Агропродимпэкс", подарив их Зурабу Левиашвили, что болезненно восприняли банки "Интеза" и "Санкт–Петербург".

Ряд сделок признаны ничтожными в связи с тем, что уже суд счел их сделками дарения, хотя де–юре они были оформлены как возмездные. Так, суд признал подарком векселя на сумму 169 млн рублей, выданные ООО "Еврострой" в пользу УК "Наш город", потому что сделка, в уплату которой бумаги были выпущены, успешно оспорена ранее.

А вот акционер ЗАО "Русско–Американское СП "Энергия Интернейшнл СО, LTD" Татьяна Кучина в суде предпочла не оспаривать сделку дарения акций компании ее партнерами Григорием Рубашевым, Давидом Аптекарем и Дмитрием Чичкановым, а потребовать перевода на нее прав и обязанностей одаряемой стороны. Суд такой иск удовлетворил, и она нарастила свой пакет с 15 до 74% акций.
--------
С уважением, адвокат Антон Лебедев
+7 (921) 320-0433
Страницы: Пред. 1 2
Читают тему